청년도약계좌 신규가입 종료, 지금은 청년미래적금 (2026 신청방법·정부기여금·갈아타기 총정리)
청년도약계좌는 2025년 12월에 신규 가입이 종료되어 지금은 새로 가입할 수 없어요. 대신 2026년 6월 출시된 후속 상품인 청년미래적금이 그 자리를 이어받았고, 2차 신청이 10월 7일부터 16일까지 진행 중이에요. 이 글에서는 지금 신청할 수 있는 청년미래적금의 대상·혜택·신청 순서와, 이미 청년도약계좌를 갖고 계신 분이 유지할지 갈아탈지 판단하는 기준을 함께 정리했어요.
• 청년도약계좌: 2025년 12월 신규가입 종료 (기존 가입자는 유지 가능)
• 후속 상품 청년미래적금 2차 신청: 10월 7일~16일, 오늘(10월 13일)부터 마감일 16일(금)까지는 출생연도와 상관없이 누구나 신청 가능
• 대상: 만 19~34세(병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 제외), 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하
• 혜택: 월 최대 50만원 납입, 3년 만기, 정부기여금 6%(일반형, 월 최대 3만원) 또는 12%(우대형, 월 최대 6만원), 이자소득세 면제
• 이후 일정: 가입심사 10/19~11/13, 계좌 개설 11/16~27 (상황에 따라 변동 가능)
지금 상황부터 정리해요
검색에서 "청년도약계좌 신청방법"을 찾아 들어오신 분들이 가장 많이 헷갈리시는 부분이에요. 아래 표로 지금 어떤 상품이 어떤 상태인지 먼저 확인해 보세요.
| 상품 | 현재 상태 (2026-10-13 기준) | 핵심 조건 |
|---|---|---|
| 청년도약계좌 | 신규가입 종료 (2025년 12월), 기존 가입자만 유지 | 월 최대 70만원, 5년 만기 |
| 청년미래적금 | 2차 신청 진행 중 (10/7~10/16) | 월 최대 50만원, 3년 만기 |
이전 글에서 "매월 반복해서 모집하는 상시 접수"라고 안내했던 부분은 지금 상황과 달라요. 청년미래적금은 정해진 모집 기간에만 신청을 받고, 모집 기간이 끝나면 다음 공고를 기다려야 해요. 청년도약계좌는 더 이상 새 가입을 받지 않아요.
청년미래적금, 누가 가입할 수 있나요?
- 나이: 만 19~34세. 군 복무 등 병역을 이행했다면 그 기간(최대 6년)만큼을 나이에서 빼고 계산해요.
- 개인소득: 총급여 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하). 소상공인은 연 매출 3억원 이하.
- 가구소득: 기준 중위소득 200% 이하. 맞벌이 2인 가구는 250% 이하.
- 가입 제한: 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입할 수 없어요. 소득이 아예 없는 경우도 가입이 어려운데, 육아휴직급여나 군 장병 급여만 있는 경우는 예외로 인정돼요.
정부기여금을 받을 수 있는 소득 구간은 이보다 더 좁아요. 총급여 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하인 분은 가입은 할 수 있지만 정부기여금은 받지 못하고 이자소득세 면제 혜택만 적용돼요. 일반형·우대형 세부 요건은 아래 혜택 부분에서 정리했어요.
가구소득 기준이 있으니 부모님과 같이 사는 경우 가구원 소득이 합산될 수 있어요. 정확한 판정은 신청 후 가입심사 단계에서 이뤄지니, 애매하면 일단 신청 기간 안에 접수해 두는 게 좋아요.
혜택: 한도·정부기여금·비과세·금리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 납입 한도 | 매월 1,000원 이상 50만원 이내 (1,000원 단위, 자유적립), 연간 600만원 |
| 계약 기간 | 36개월(3년), 만기 연장 없음 |
| 정부기여금(일반형) | 납입금의 6%, 월 최대 3만원 |
| 정부기여금(우대형) | 납입금의 12%, 월 최대 6만원 (총급여 3,600만원 이하 중소기업 재직자 등, 가구 중위소득 150% 이하) |
| 비과세 | 이자소득세(지방세 포함 15.4%) 전액 면제 |
| 금리 | 기본금리 연 5.0% + 우대금리 최대 3%p = 최고 연 8.0% (세전, 2026.10.1. 기준, 은행별로 다를 수 있음) |
우대형 대상은 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하의 중소기업 재직자 등이에요. 신규 취업자나 소상공인에게 적용되는 세부 기준은 안내마다 표현이 조금씩 달라서, 본인이 일반형인지 우대형인지는 가입 전에 은행 앱이나 금융위원회 안내에서 한 번 더 확인하세요.
기본금리는 은행이 정하고, 급여이체나 카드 사용 같은 은행별 우대조건으로 금리가 더해져요. 공동 우대 항목으로 총급여 3,600만원 이하 청년 0.5%p, 재무상담 이수 0.2%p 등이 안내된 바 있어요. 어느 은행이 얼마를 주는지는 신청 전에 비교해 보는 게 좋아요.
만기에 얼마 받을까? 계산 예시 3가지
월 50만원씩 36개월을 꽉 채워 납입했다고 가정한 예시예요. 원금과 정부기여금은 확정된 산식이고, 이자는 금리에 따라 달라지기 때문에 별도로 표시했어요.
• 납입 원금: 50만원 × 36개월 = 1,800만원
• 정부기여금: 월 3만원 × 36개월 = 108만원
→ 원금 + 기여금 = 1,908만원, 여기에 이자가 더해져요. 금융위 예시(최고금리 연 8% 가정)로는 약 2,138만원이에요.
• 납입 원금: 1,800만원
• 정부기여금: 월 6만원 × 36개월 = 216만원
→ 원금 + 기여금 = 2,016만원, 이자를 더하면 최고금리 연 8% 가정 시 약 2,255만원(금융위 예시)이에요.
• 납입 원금: 1,800만원, 정부기여금: 0원
• 이자: 연 5%로 단순 계산하면 약 139만원 (월 50만원 × 5% ÷ 12 × 666)
→ 일반 적금이라면 이자의 15.4%(약 21만원)가 세금으로 빠지지만, 이 상품은 면제돼요. 혜택은 "비과세" 하나예요.
실제 수령액은 은행별 금리, 중간에 납입을 건너뛴 달, 기여금 지급 요건 충족 여부에 따라 달라져요. 위 숫자는 "최대 시나리오"로 이해해 주세요.
신청은 어떻게 하나요? (일정 포함)
| 단계 | 일정 |
|---|---|
| ① 가입 신청 (은행 앱, 비대면) | 10월 7일(수)~16일(금), 주말·한글날 제외, 평일 오전 9시~오후 6시 30분 (7일 홀수 출생연도, 8일 짝수 출생연도, 12~16일은 누구나) |
| ② 가입심사 | 10월 19일~11월 13일 |
| ③ 대상자 계좌 개설 | 11월 16일~27일 |
- 취급 은행 앱 선택: 은행·우체국 모바일 앱에서 비대면으로 신청해요. 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오뱅크, 우체국 등이 안내되어 있어요. 어느 은행이든 신청 자격은 같지만 우대금리 조건은 다르니 비교해 보세요.
- 가입 신청서 제출: 앱에서 본인 인증을 하고 소득·가구 정보 조회에 동의한 뒤 일반형·우대형을 선택해 접수해요. 신청 단계에서는 계좌가 바로 만들어지는 것이 아니에요.
- 가입심사 결과 확인: 신청 후 심사를 거쳐 가입 대상자인지 통보받아요. 서류가 필요하면 안내에 따라 추가로 제출해요.
- 계좌 개설과 납입 시작: 대상자로 통보되면 11월 16일~27일 사이에 은행 앱에서 계좌를 개설하고 납입을 시작해요. 기간 안에 개설하지 않으면 대상자 지위가 사라질 수 있으니 날짜를 꼭 확인하세요.
일정은 상황에 따라 바뀔 수 있으니 신청 전후로 서민금융진흥원이나 금융위원회 공지를 확인하세요. 신청 마감이 3일 남았으니, 대상이 될 것 같다면 오늘 중에 접수해 두시는 게 안전해요.
기존 청년도약계좌 가입자라면? 유지 vs 갈아타기
청년도약계좌를 갖고 계신 분도 청년미래적금 가입 조건을 충족하면 갈아탈 수 있어요. 2차 신청 기간에도 가능해요. 다만 두 상품은 동시에 보유할 수 없어요(중복 가입 불가). 갈아타기를 선택한다면 순서가 가장 중요해요.
① 청년미래적금 가입 신청 → ② 가입 대상자 통보 확인 → ③ 청년미래적금 계좌 개설 → ④ 청년도약계좌 특별 중도해지 → ⑤ 청년미래적금 납입 시작
※ 청년도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기 혜택을 받을 수 없어요. 세부 절차는 서민금융진흥원 알림톡으로 별도 안내돼요.
기존 계좌에서 채워둔 우대금리 요건을 인정받을 수 있다는 안내도 있어요. 그렇다고 무조건 갈아타는 게 유리한 건 아니에요. 아래 표로 판단 기준을 정리해 봤어요.
| 상황 | 생각해 볼 점 |
|---|---|
| 도약계좌를 오래 유지했고 만기가 가까운 분 | 이미 쌓인 기여금과 이자가 커서 그대로 유지하는 쪽이 유리할 수 있어요. |
| 월 70만원 납입이 부담스러운 분 | 월 50만원, 3년 만기인 미래적금이 현금 흐름에는 편할 수 있어요. |
| 총급여 6,000만원 초과로 도약계좌 기여금이 없던 분 | 미래적금도 같은 구간은 기여금이 없으니 갈아탈 이유가 크지 않아요. |
| 나이 제한이 임박한 분(만 34세) | 병역 이행 기간 차감 등으로 연령 요건을 충족하는지 먼저 확인하세요. |
어느 쪽이 더 이득인지는 남은 납입 기간, 받은 기여금, 금리 등에 따라 달라져요. 해지 전에 취급 은행이나 서민금융진흥원에서 본인 계좌 기준으로 확인하는 게 가장 안전해요.
참고: 청년도약계좌 정부기여금 구조
유지하시는 분이나 비교하시는 분을 위해 청년도약계좌의 기본 구조를 간단히 적어 둘게요. 만기는 5년(60개월), 월 1,000원~70만원 자유적립이고 이자소득은 비과세예요. 정부기여금은 총급여에 따라 달라요.
| 총급여 | 월 정부기여금 한도 |
|---|---|
| 2,400만원 이하 | 약 3만 3천원 |
| 2,400만원 초과~3,600만원 이하 | 약 2만 9천원 |
| 3,600만원 초과~4,800만원 이하 | 약 2만 5천원 |
| 4,800만원 초과~6,000만원 이하 | 약 2만 1천원 |
| 6,000만원 초과~7,500만원 이하 | 없음 (비과세만) |
월 70만원씩 60개월을 모두 채우면 원금은 4,200만원이고, 가장 낮은 소득 구간이라면 기여금만 약 198만원(3만 3천원 × 60개월)이에요. 여기에 이자가 붙어 높은 금리를 가정하면 만기에 약 5천만원 안팎이 되는 구조라는 게 이 상품이 "5천만원 만들기"로 알려진 이유예요. 위 표 중 뒤의 두 구간 금액은 산식에 따라 계산한 근사값이라, 본인 계좌의 실제 기여금은 은행 앱에서 확인하세요.
중도해지 시 불이익은 해지 시점과 사유에 따라 달라요. 부득이한 사유로 인정되는 "특별 중도해지"는 기여금과 비과세를 유지하는 쪽으로 안내된 반면, 일반 중도해지는 혜택이 줄어들 수 있으니 해지 전에 반드시 은행에 확인하세요.
탈락·손해 보기 쉬운 경우
- 도약계좌를 먼저 해지: 갈아타기 의사가 있다면 미래적금 계좌 개설 후에 특별 중도해지를 해야 해요. 순서가 바뀌면 혜택이 사라져요.
- 가구소득 초과: 본인 소득은 낮아도 함께 사는 가구원 소득 때문에 중위소득 200%(맞벌이 2인 250%)를 넘으면 탈락할 수 있어요.
- 금융소득종합과세 이력: 직전 3년 중 한 번이라도 대상이었다면 가입할 수 없어요.
- 계좌 개설 기간을 놓침: 심사를 통과해도 11월 16~27일 사이에 계좌를 열지 않으면 가입이 무산될 수 있어요.
- 납입 중단: 건너뛴 달에는 정부기여금이 붙지 않아요. 자유적립이라 계좌는 유지되지만, 기여금은 납입액에 비례해 붙기 때문에 월 50만원을 꽉 채워야 월 최대 기여금(일반형 3만원, 우대형 6만원)을 받을 수 있어요.
- 중복 가입: 도약계좌와 미래적금은 같이 가질 수 없어요.
신청을 놓쳤다면
이번 2차 신청(10월 16일 마감)을 놓쳤다면 다음 모집 공고를 기다려야 해요. 다음 모집 시기는 아직 공식 공고에서 확인되지 않았으니, 금융위원회나 서민금융진흥원 공지, 은행 앱 알림을 켜 두세요. 그 사이에는 일반 적금이나 청약 통장 같은 다른 상품으로 목돈 만들기를 시작해 두는 것도 방법이에요. 소득이 낮은 청년이라면 복지로나 온통청년에서 본인에게 맞는 다른 자산형성 지원제도가 열려 있는지도 함께 확인해 보세요.
자주 묻는 질문
Q. 청년도약계좌를 지금 새로 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 신규가입은 2025년 12월에 종료되었어요. 지금 새로 시작하려면 청년미래적금 같은 후속 상품을 확인해야 해요.
Q. 이미 가입한 청년도약계좌는 어떻게 되나요?
A. 기존 가입자는 만기까지 유지할 수 있어요. 원하면 청년미래적금으로 갈아탈 수도 있지만, 반드시 정해진 순서를 지켜야 해요.
Q. 청년미래적금 2차 신청은 언제까지인가요?
A. 10월 16일(금) 오후 6시 30분까지예요. 10월 12~16일은 출생연도와 상관없이 신청할 수 있어요.
Q. 청년미래적금과 청년도약계좌를 같이 가입할 수 있나요?
A. 안 돼요. 중복 가입이 막혀 있어서 하나를 선택하거나, 갈아타기 절차를 밟아야 해요.
Q. 만 34세가 넘었는데 가입할 수 있나요?
A. 병역을 이행했다면 복무 기간(최대 6년)을 나이에서 빼고 계산해서 만 34세를 넘겨도 가능할 수 있어요. 해당되는지는 신청 앱의 자격 조회에서 확인하세요.
Q. 이자에 세금이 붙나요?
A. 이자소득세(15.4%)가 전액 면제돼요. 다만 정부기여금은 소득 구간에 따라 받을 수 있는지 여부가 갈려요.
Q. 어디에 문의하나요?
A. 신청한 취급 은행 고객센터, 서민금융진흥원, 금융위원회 안내를 확인하세요.
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공식 확인처: 금융위원회(fsc.go.kr) · 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) · 온통청년(youthcenter.go.kr)
이 글은 2026년 10월 13일 기준으로 금융기관 공개 안내와 언론 보도를 교차 확인해 정리한 일반 정보예요. 신청 일정, 소득 기준, 금리와 정부기여금은 공식 공고와 은행별 조건에 따라 달라지거나 바뀔 수 있고, 위 만기 금액은 가정에 따른 예시일 뿐 수령액을 보장하지 않아요. 가입이나 해지 전에 금융위원회, 서민금융진흥원, 취급 은행에서 최신 내용을 꼭 확인해 주세요. 개인 맞춤 금융·세무 조언이 아니에요.
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